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2005年04月29日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第６号 2005.04.26
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１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法
〜世界一幸せな億万長者になる方法〜
第６号 2005.04.26
http://www.money-clinic.com
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皆さんこんにちは、１億円プランナーのＫＵＮＮＹです。このメルマガは、単
なるお金もうけではなく、お金も増やしながら幸せな人生を送る魔法を一緒に
学んでいくメルマガです。
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さて、今回の魔法は、
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「投資しないのが最高の投資１」
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ここ数年、金融機関からファンド（投資信託）を買いませんかというようなお
誘い（電話まで無くても新聞の折り込みチラシなども勧誘に含めます）が増え
ていると思います。理由は簡単で、今までは証券会社しか投資信託を販売して
いなかったものを銀行などでも販売しているため投資信託などの販売競争が激
しくなっているからです。
その営業トークのひとつに「毎日売買するような短期投資ではリスクが高いか
ら、長期的に持っていればリスクを減らして安全に資産が増える（運用できる
）からおすすめだ」というような「長期投資」という言葉を聞いたこともある
方もいらっしゃるかと思います。
でも、本当に長く金融商品を持っていれば必ず資産は増えるのでしょうか？
通常株式投資の指標となるのは日経平均などの株価指数となっていますが、４
月２２日のＴＯＰＩＸ（東証株価指数：私のＨＰで用語を確認してください。
http://www.money-clinic.com/keywords.html）は終値が１１３０．８９でし
た。この水準は、どの程度のものなのでしょうか。この数値はじつは１９８７
年前後の相場水準とほぼ同様の水準です。ということは、約２０年前と大して
変わっていないということになります。約２０年のあいだ株式に投資してもし
なくても一緒ということになります。実際はその２０年間の間に１９８９年に
はＴＯＰＩＸは３０００ポイント近くまで上昇しています。
でもその後は、つい先日まで１０００ポイントを割り込み、２００３年には８
００ポイント割れまでさげました。実に３分の１以下まで下落して最近少しず
つではありますが、ようやく値段（指数）を戻してきています。
要は何を云いたいかといいますと、株式投資をして株をそのまま持ち続けてい
た場合、株式はこの１０年何の利益も投資家に対して利益をもたらしていませ
ん。これを「空白の１０年」といいます。
では、本当にこの１０年の間誰にも利益をもたらさなかったのでしょうか？
先ほど株式で運用をしていてもしなくてもまったく何も起こっていないような
書き方をしましたが、実際には株式や不動産で資産を運用していた人は、大き
な損をしています。（株価が３分の１以下になったのだから当然です）
利益を得た人は本当に誰もいないのでしょうか？
実際は、株式投資を勧めてきたブローカー（証券会社や不動産業者）と現金を
持ち続けてきた人だけがこの間で利益を得ています。ブローカーの人たちが手
数料で利益を得たというのはわかりやすいと思いますが（でもたいていはブロ
ーカーも同じように投資を行ったので、損をしていることが多いのですが）現
金を持ち続けてきた人が利益を得たというのはどういうことでしょうか？
これはデフレ（デフレーション：物価の下落と景気の後退が同時に起きること
）のおかげでです。デフレのおかげというと変ですが、例えばこの１０年で今
まで１００００万円していた家がが５０００万円で買えるようになったら、こ
れはお金の計算で言うと７％程度の利率で運用したのと同じことを意味します。
商業地では価格は３分の１程度まで下落したところも多いので利率で計算する
ともっとすごくて１３％程度の利率で運用したのと同じことを意味します。
現金を持ち続けていた人は、感覚としては低金利だからほとんど何も利益も無
いと思っているかもしれませんが、実際はお金を単に持ち続けていただけで７
％とか１３％という、今となってはすごい利率でお金を運用していたことと同
じになります。
でも、株式はもうかるっていろいろな本が出ていますよね。長期投資はもうか
るって株式のチャートまで載せて書いているじゃないかといろいろ反論もある
かと思いますので、次回はもう少し今回の中身について詳しく書いていきます。
今回は、まず「株式投資をしていてもしていなくてもこの２０年間はほぼ同じ
だった」ということがおおまかに理解していただければ問題ありません。
私の目的は、金融機関にだまされないために正しい資産運用について理解を深
めていただくことにあります。
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マネークリニック １億円プランナー KUNNY
http://www.money-clinic.com
mail: kunny@money-clinic.com
メルマガのバックナンバーはブログに載せています
http://www.money-clinic.com/blog/
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編集後記
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今週、妻と子供がインフルエンザになりました。なぜ今頃というのが素直な感
想です。子供は今年の冬はインフルエンザのＡ型・Ｂ型２つともかかり、さら
に今回はＡ型にかかって３回目のインフルエンザにかかりました。
私も今までは何とかうつされずに耐えてきたのですが、今回ちょっと体調が悪
くなっています。
何とかは風邪を引かないといいますが、ようやく人並みの頭になったのでしょ
うか？
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投稿者 kunny : 01:23 | コメント (0) | トラックバック
2005年04月25日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第５号 2005.04.19
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１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法
〜世界一幸せな億万長者になる方法〜
第５号 2005.04.19
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さて、今回の魔法は、
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「マジックナンバー７２」
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ようやく、投資のお話ができるようになりました。投資をする前に、これを知
っていると簡単に、何％の利率でお金を運用すれば何年後に投資額が２倍にな
るかがわかります。それが「マジックナンバー７２」です。
どういうことかというと、１００万円のお金をもとに投資をしようとします。
その際に４％の利率の金融商品で運用した場合、何年でもとのお金が２倍にな
るか計算するには、「７２÷４（利率）」という計算を行ば約１８年後には２
倍になって戻ってくるのがすぐに計算できます。
実際に１００万円をもとに４％の金融商品に預けた場合、（複利計算ですが）
１８年後には２０２万５８１７円になります。（税金は考慮していません。今
回のメルマガの中の計算はすべて税金は考慮していません）こうやって、計算
をすればたとえば金利が１％であるならば７２年後（２０２万６８３１円）に
もとのお金が２倍になるなるというのがわかりますし、９％ならば８年後に２
倍になります（１９９万２５６３円）。
バブルがはじけた少し後までであればこの計算式に助けられたことが何度かあ
りました。このマジックナンバーは知識としては皆さんにもぜひとも持ってい
てもらいたいのですが、最近あまりこの計算をすることがなくなりました。
勘の良い方はすぐにわかると思いますが、最近（何年も続いていますが）の超
超超低金利のせいです。たとえば先日のメルマガで書きました普通預金の金利
でこの計算をしますと、「７２÷０．００２」は、３６０００年後に投資金額
が２倍になるという計算ができます（２０５万４４１８円）。でも、これでも
実際の年数より早く、現在は超低金利にもかかわらず２０％の源泉分離課税（
内訳は所得税が１５％、地方税が５％）がかかるため、は計算する気にもなら
ないんですが当然ながらそれ以上の年数がかかります。（暇な方はご自分で計
算してみてください）
書店に行くと、さまざまな資産運用の方法について書かれた本が並んでいます
がほとんどの本が株式などのリスクのある商品である理由は、この超低金利の
せいでどこの銀行に預けても差が無いので、銀行の金融商品について書かれた
本が無くなっているからです。ある程度の年齢の方ならおぼえていらっしゃる
かもしれませんが、少し前までなら「銀行はシティバンクが良い」とか「郵便
局にお金を預けなさい」といった本が書店に並んでいた記憶のある方も多いと
思います。現在、日本国内のどの金融機関に預けても大差が無いためこのよう
な本はあまり見かけなくなりました。
こんな低金利では日本国内での資産運用は無理というか考えるだけ無駄という
スタンスで本をたくさん出したのが、私も入っている「海外投資を楽しむ会」
が発行する「ゴミ投資家シリーズ」の本になります。このシリーズの本は、基
本的に自分の資産は自分で守るしかないというスタンスで書いていますのでぜ
ひとも皆さんも古本屋で見つけて買ってください。（皆さん興味があるようで
買った方も多いようですが、古本屋で見かけることも多いのでお金は有効に使
いましょう）３月１９日に新刊も出ていますが（小富豪のための上海＜人民元
＞不思議旅行）、興味があればご覧ください。アマゾンのブックレビューだけ
見るとあまり今回の本は良い評価が多くないのが気になりますので、無理に買
うような本でもなさそうです。
今回の魔法は今の時代背景を考えると、ちょっと使いにくい魔法となってしま
いました。でも、この低金利から抜け出して時代さえ変われば知っていると非
常に役に立つ魔法です。野球でいえば素振りのようなものだと思ってください
（ちょっと強引ですが・・・）。
次回も引き続き投資に関する魔法を書いていきますが、次回は今回よりちょっ
と刺激のある内容にしようと思っています。
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マネークリニック １億円プランナー KUNNY
http://www.money-clinic.com
mail: kunny@money-clinic.com
メルマガのバックナンバーはブログに載せています
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編集後記
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今週子供の幼稚園の入園式にいってきました。キリスト教系の私立の幼稚園な
のですが、牧師さんがいて（神父さん？違いがあまりわかっていなくてすみま
せん）、聖水を子供にかけていたのが印象的というか、こんなこともやるんだ
というのが素直な気持ちです。信仰をきっちりお持ちの方から見ると不謹慎か
もしれませんが、私自身は信仰心もあまりなくどちらかといえば無宗教なので
信仰心よりも興味本位が先にたってしまいました。
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投稿者 kunny : 10:36 | コメント (0) | トラックバック
2005年04月16日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第４号 2005.04.12
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１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法
〜世界一幸せな億万長者になる方法〜
第４号 2005.04.12
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さて、今回の魔法は、
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「これさえ知っていれば、必ず大金持ちになれる魔法の方程式」その４
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前回のメルマガでは、自分への投資が一番だということを書きました。
でも、ここでひとつだけ忘れてはならないこと、それは投資をするならば必ず
「リターンを得なければならない」ということです。どんな形であれ、投資と
いう行為にはリターンを得るという行為をセットに考えなければなりません。
とはいうものの、私自身もさまざまな形で自分への投資ということを行ってき
ましたが、必ずしもリターンを得たかというとそうとばかりも言えないのが現
実です。
私のホームページを見てくださった方ならわかると思いますが、私自身まだと
あるコンサルタント会社に勤務しています。ベンチャー起業なので、ストック
オプションをもらったこともありますが、自分への投資がすべてこういったお
金できちんとかえってくれば、誰も悩むことは無いと思います。
ここからが本題です。
では、どんな人でも必ずお金持ちになる方法は無いのかというとそういうわけ
ではありません。あることはありますが、地味です。華やかさはありません。
それは何かというと・・・・・・・・・・。
「節約」です。
地味ですよね。でも、一番確実にお金がたまる方法がこの節約なんです。いく
らたくさん稼いでも、稼ぐいじょうにお金を使ったら残るのは借金だけです。
ですから、まず第一に考えるのは自分の収入を増やすこと、そして２番目に出
て行くお金を減らすことこれが確実なお金を増やす方法です。
話が地味になりすぎるので、ビジネス系のそれも独立をすすめるメルマガでは
誰しもこんなことは書きたがりませんが、自分の足元からまず固めましょう！
あなたの人生はお金のためだけにあるのではありません。お金は手段です。
手段ということは目的があるから使うんです。絶対にこれだけは忘れないでく
ださい。お金を目的にしないこと。これが幸せなお金持ちになれる第一歩です。
今あなたの目の前に１円玉が落ちています。それをあなたは拾いますか？以前
私が読んだ本では（前提条件を忘れてしまったのですが）、１円を拾うために
体を動かすと２０円前後のコストがかかるというようなことが書いてありまし
た。でも、それは昔の話というか金利がよかったときの話だと思います。
皆さんはある程度お金がたまるまで、普通預金にお金を入れていると思います。
でも、１円の利息をもらうには（税金は無視します）、今の普通預金の金利が
０．００２％（悲しくなる金利ですが）ですから５００００円を１年間預けな
いと１円の金利って付かないんですよ。
もしあなたが１円を持っていたらじっと眺めてみてください。１円玉なんてと
思っていたあなた、「１円には５００００円の価値がある」ということを覚え
ておいてください。１円がなんとなくすごいお金に見えてくると思います。
ついつい節約のススメに走ってしまいましたが、節約だけでは人生がつまらな
くなってしまうんですよね。（でも、今回のメルマガで節約の大切さは理解し
てもらえたと思います。）
次回はもう少し攻めていって、一般的な投資についてのお話をしていきます。
このメルマガはあなたを幸せなお金持ちにすることが目的ですので、株式の推
奨銘柄を書いたりはしませんが、自分の判断で投資ができるようになる知恵を
身に付けてもらうようにします。（知識ではありません）
このメルマガではまず最初にお金持ちになるためのさまざまなビジネスノウハ
ウやお金に対する基礎知識をまずは理解してもらい、あなただけの資産形成の
お手伝いをすることが目的です。
前回も言いましたが、信用できるのは「あなた自身」です。
みんなでお金に振り回されない幸せな人生を送りましょう！
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マネークリニック １億円プランナー KUNNY
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編集後記
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先週末は、家族で花見に行ってきました。関西には夙川（しゅくがわ）という
桜の名所があるんですが、いってみたら人の数がすごいので、そこからちょっ
と離れた小さな公園で桜がきれいに咲いているのをたまたま見つけたので、そ
こで家族でのんびり過ごしました。穴場でしたので来年も行こうと思います。
みなさんは花見に行きましたか？
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投稿者 kunny : 02:27 | コメント (0) | トラックバック
2005年04月07日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第３号 2005.04.05
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さて、今回の魔法は、
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「これさえ知っていれば、必ず大金持ちになれる魔法の方程式」その３
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前回のメルマガの中で、「自分への投資」が最高だという話をしました。
今回はその理由について話しますね。
一般に投資というと、自分のお金を株などのいろいろな金融商品で運用するイ
メージすると思います。なんで、金融商品で運用するかというと、投資した先
の会社があなたのお金を使って、あなたの代わりに稼いでくれることを期待す
るからです。でも、考えてもらえばわかるんですが、自分のお金ならば一生懸
命になりますが、人のお金をあずかって「運用して」っていわれたらあなたは
どうします？さらにお金を預けた人が大金持ちだとして、１億円渡して「無く
なってもいいよ」なんていわれたらどうします？正義感の強い人なら一生懸命
どうやって運用して増やそうかと悩むかもしれませんが、もし悪い人なら「無
くなってもいいんなら自分で使っちゃえ」とか思う人も中にはいるかもしれま
せん。そんな人ばかりでないは無いことを期待しますが、金融機関が勧める商
品というのは基本的に何らかの形でその金融機関にとってメリットがあるから
勧めるのであって、本当によい商品であるのであれば顧客に勧める前に自分の
全財産をなげうってでも、その商品を購入するはずだと思います。
全財産というのはちょっとオーバーですが、金融機関の従業員が自分たちで買
わないような商品であれば素人であるあなたが買ってもメリットの無い商品だ
と思います。私自身が以前資産運用に関係する会社に勤めていた反省の意味も
こめてあえてここに書きますが、私自身が本当に自分で買いたいと思えるよう
な商品は年に数回あるかないかといったところです。もしお付き合いしている
金融機関の担当者が頻繁にいろいろな商品を勧めてくるのであれば、自分で買
っているかどうか聞いてみてください。
たぶん、「自分でこの商品を買ってしまうと冷静なアドバイスができなくなる
」とか「自分で買うのは法律違反です」とかいうと思いますが・・・・・・。
金融機関の担当者が信用できないのであれば、いったい誰を信用すれば良いの
でしょうか？
その答えは、「あなた自身」です。
本題にうつりますね。もしあなたの年収が５００万円だとします。今の金融機
関の金利が１％として、もし５００万円の利益がほしいのであるならば、元本
は５億円も必要です。（税金などは無視しています）あなた自身を、一種の金
融商品と考えれば、その価値は５億円と考えられます。こんなすばらしい金融
商品がじつは身近なところにあったんですけど、知ってましたか？
あなたが今すべきことは、自分自身という資産を５億円で満足することなく、
１０億円いやそれ以上に、たとえ少しでもライブドアの堀江さんのように「稼
ぐが勝ち」と思って増やすしかありません。
これを経済学では「人的資本への投資」といいます。
よくいう金持ちになる本では「サラリーマンは金持ちになれない」というよう
な話がかかれているかと思います。
これは事実でもあり、間違いでもあります。毎年の年収はいくらがんばっても
そう大きく増えないでしょうから、自分のがんばりの割には年収が増えないこ
とも多いです。でも、やり方ひとつで、サラリーマンでもお金をためることは
できるんです。次回はサラリーマンでもお金をためる方法について書きます！
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マネークリニック １億円プランナー KUNNY
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編集後記
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今回のメルマガは一歩間違えると、社内でお世辞のひとつもいって会社での自
分の価値をあげることが良いと思う人がいるかもしれません。外資系ってドラ
イなイメージがあるかもしれませんが、自分の上司は絶対なので実際は自分の
上司に対してはごますりお世辞なんでもありです。でも、こんな人生って寂し
いですよね。仕事のうちと割り切れる人はいいですが、私の考えは自分の仕事
に対しては全力投球するべきだが、会社とは契約で結びついているだけでプラ
イベートまで切り売りする必要は無いと思ってます。
それでは単なる会社に飼われているだけの「社畜」です。矛盾するようなこと
をいうようですが、自分の人生はあなたしか決められないのです。自分を大切
にすることが幸せな人生への第一歩です。
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