2005年05月29日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第８号 2005.05.24
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１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法
〜世界一幸せな億万長者になる方法〜
第８号 2005.05.24
http://www.money-clinic.com
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皆さんこんにちは、１億円プランナーのＫＵＮＮＹです。このメルマガは、単
なるお金もうけではなく、お金も増やしながら幸せな人生を送る魔法を一緒に
学んでいくメルマガです。
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さて、今回の魔法は、
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「自分の人生を有意義に過ごす方法」
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今回も前回に引き続き皆さんに、お金に関する用語の理解を深めてもらいます。
ライフプランって聞いたことはありますか？ライフプランを日本語に訳すと、
「生涯生活設計」というかたい言葉になりますが、簡単に言うと「自分の人生
の設計図」となります。毎年新年に今年の目標を掲げたりするかもしれません
が、それも無理やりに近いですがライフプランの一部です。
自分の人生の暮らし方を計画するのがライフプランであり、ライフプランを決
める前に、自分の人生をどう生きていくか決めるものとして、いわゆる「生き
方」を「ライフデザイン」と呼んでいます。「ライフプラン」と「ライフデザ
イン」という２つの言葉が出てきましたが、これは覚えてください。
自分の人生を充実させるために、ライフデザイン（生き方）を決め、ライフプ
ラン（暮らし方）をきめていく、これがライフプランニングとなります。
とうぜんながら、人生山あり谷ありで計画どおりにはなかなか進みませんが、
でも「こうにしたい」という目標があれば、その目標に向かって進むことがで
きます。ふと自分を見失うことがあったとしても、計画を立てていればその計
画を見てもう一回がんばってみようかと思ったことってないですか？私は学生
のときから勝手な思い込みに近いのですが、３５才になったら独立しようと考
えていました。独立して多くの人を幸せにできるFPになるのが私の「ライフデ
ザイン」であり、独立に向かっての試行錯誤が「ライフプラン」となります。
ライフプランの簡単なイメージは以上のようなものですが、ライフプランを計
画する際に、ライフデザインを元に決めなければならないライフプランには３
種類あります。
1つはいわゆる「生きがい」についてです。よい人生を送るため、楽しい人生
を送るためにライフプランを立てることが大切なのですが、これについては、
私がとやかく言うことではありません。これを読んでいるあなたの人生です。
あなたが楽しいと思うことを実現できるように計画を立ててください。
２つめは、健康に関することです。楽しい人生を送るためには、健康でなけれ
ばなりません。では、健康でない人はライフプランは立てられないの？と思う
方もいるかもしれませんが、健康でなくても障害があったりしても今を一生懸
命いきるように考えて生きていけばそれでいいんです。そんなことはありませ
ん。自分のペースでがんばればそれでいいんです。他人の人生ではないあなた
の人生です。あなたのペースで生きていってください。
３つめ、豊かな人生を送るために必要なもの「お金に関するライフプラン」で
す。ふつうのFPは、この部分だけ取り出してライフプランといっています。広
い意味でのライフプランに対して、狭い意味「狭義のライフプラン」といって
います。ふつうはこのライフプランについてだけのお話を進めていくべきなの
でしょうが、それだけなら、FPの本を買っていただければいくらでも勉強でき
ます。
人生では、このメルマガで述べたようなライフプランをしっかり持っていない
と、目的も無く人生という道のりを歩いていくことになってしまいます。何の
目的も無く人生を送るのではなく、自分人生で目標を立ててその目標に向かっ
て一歩でもいいですから、前に進んでいきましょう！
お金は単なる人生のひとつの手段にしかなりません。このことを気持ちの上で
しっかり持ち続けていないと、単なる金儲けに走ってしまいつまらない人生に
なってしまうと思います。
でも、ある程度お金がたまるまではお金を目的にしてもいいです。実際私もお
金で苦労をしたことがあり、やはりお金が無いことのつらさを味わっています。
とりあえず、メルマガでも書いていますが、まず目先のお金は貯めましょう。
たった１円でもきちんとためている人とためていない人の差は着実に開いてい
きます。
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マネークリニック １億円プランナー KUNNY
http://www.money-clinic.com
mail: kunny@money-clinic.com
メルマガのバックナンバーはブログに載せています
http://www.money-clinic.com/blog/
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編集後記
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そろそろ五月病のシーズンですね。新入社員の方でこのメルマガを読んでいる
方がいらっしゃるかわかりませんが、思っていた仕事と違っていたりストレス
がたまったりして、仕事がいやになっているかもしれませんね。私の考えとし
ては、嫌な仕事を無理して続ける必要もありませんが、じっくり今の仕事を見
つめて、前向きに仕事をすることも必要です。今回のメルマガで自分の人生を
もう一度整理して、がんばっていってください。
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投稿者 kunny : 17:32 | コメント (0) | トラックバック
2005年05月22日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第７号 2005.05.17
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１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法
〜世界一幸せな億万長者になる方法〜
第７号 2005.05.17
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皆さんこんにちは、１億円プランナーのＫＵＮＮＹです。このメルマガは、単
なるお金もうけではなく、お金も増やしながら幸せな人生を送る魔法を一緒に
学んでいくメルマガです。
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さて、今回の魔法は、
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「投資しないのが最高の投資３」
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前回分散投資のお話をしましたが、その中でポートフォリオについて簡単にお
話いたしました。一般的には分散投資のことをいっています。ちょっとその前
にリスクについてお話をいたします。
普通皆さんがリスクというと、「きけん」のことをいっているんだなと思われ
るじゃないでしょうか。
当然投資で、自分のお金を預けるのですからリスクが高いということはお金の
減る危険性が高いと考える人が多いと思います。
金融の世界では、リスクとは今述べたような危険性を単に意味するのではなく、
「価格の変化が前もって予測できず不確実に変動する可能性」のことをリスク
といっています。
要は、何が言いたいかといいますと、値段が上がる・値段が下がることの可能
性のことをリスクといいます。その変動の大きさが大きい場合にリスクが大き
い、小さい場合にリスクが小さいといいます。
一般的にリスクと一緒に出てくるのが「リターン」という言葉です。リターン
とは、金融の用語ではある商品の平均的な動きや値段の動く方向性についての
変化を意味します。
どういったことかというと、ある預金にお金を預けていて、毎年１０％の利息
が付いたとして、その場合「この預金のリターンは年利１０％」だと表現する
ということです。
どういうことかというと、この数字は過去（実績）もそうだったし、これから
先（推定）もそうなるというニュアンスが含まれています。
わかりづらくてもとりあえず今の話は、「とりあえずそうなんだ」ぐらいの軽
い気持ちで覚えておいてください。誰も固定観念がありますので、中途半端に
考え出したらわけがわからなくなります。軽く流してください。
リスクについて話を戻しますが、リスクで一般的なものは、「マーケットリス
ク」と「信用リスク」という２つです。
マーケットリスクとは簡単にいうと、価格が変動するリスクをあらわし、信用
リスクとはお金を返してもらえないリスクのことをあらわしています。
株に投資すると価格は毎日変動しますが、これをマーケットリスクといいます。
それに対し、投資していた会社がつぶれてしまうことを信用リスクといいます。
信用リスクをあらわしたものが格付けです。ムーディーズとかスタンダード＆
プアーズという会社が格付け会社としては有名です。
このような様々なリスクをコントロールすることを、「リスクマネジメント」
といいます。
お金を投資するものは様々な商品があり、これを組み合わせたものを「ポート
フォリオ」といいます。また、手持ちの資金をすべて株式投資といったひとつ
の金融商品に投資に投資する場合でもそのまとまりをポートフォリオといって
います。
分散投資を行うとリスクとリターンが分散化されて同じリスクで高いリターン
を得ることができるということを前回お話いたしました。
これは何を意味するかといえば、幅広い商品に投資すると市場の平均に比べて
異常な負け方をする可能性を排除することができるリスクマネジメントを意味
しています。当然ながら、リスクが少ないということはリターンも市場の平均
に比べれば大きく利益を生むことが少ないということも意味しています。
今回のメルマガはいろいろな用語が出てきました。お金持ちになるためにはお
金のことを知ってもらう必要があります。「お金は大切にしてくれる人のとこ
ろに集まる」といいますが、やはりお金持ちになるためにはお金のことを知ら
なくてはならないので、今回のメルマガはお金についての基礎知識を書いてい
ます。今すぐに意味がわからなくてもかまいません。これから少しずつお金に
ついての勉強をしていただくように、私もメルマガを書いていきますのでお付
き合いください。
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マネークリニック １億円プランナー KUNNY
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編集後記
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日本ＦＰ協会からＣＦＰ試験についてのメールが来ていました。どんなメール
かというと、ＣＦＰのレベルを大学院卒業レベルまで引き上げるというもので
した。ＦＰ協会の金儲けに付き合わされるなんて馬鹿らしいですね。
現在のところ予定されているＦＰ協会の教育要件を満たしている大学院は千葉
商科大学と多摩大学の２つのみです。
大学院で認定教育をする大学がのっていましたが、今のＦＰ協会の会長が加藤
寛という人なんですが、その人は千葉商科大学の学長もやっています。
千葉商科大学の大学院を受けることがＣＦＰのへの道なんて、付き合うのが馬
鹿らしくなりました。ＦＰの一番最初なんて、お金さえ出せば（５０万程度だ
ったと思います）ＦＰになれるという話がありました。そのあとは、試験にテ
キストが持込だったものがなくなりました。今度はとうとうＣＦＰである自分
たちの身を守るために、大学院まで行かなければＣＦＰにさせないぞなんてい
う話を持ち出してきました。そろそろＦＰ協会も終わりかなという気がしてき
ました。資格なんて取るだけでは意味がありません。今回の編集後記はＦＰ協
会に対する愚痴になってしまいました。皆さんはどう思われますか？
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投稿者 kunny : 21:48 | コメント (0) | トラックバック
2005年05月15日
１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法 第７号 2005.05.10
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１億円プランナーがこっそりが教える秘密の魔法
〜世界一幸せな億万長者になる方法〜
第７号 2005.05.10
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さて、今回の魔法は、
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「投資しないのが最高の投資２」
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前回は長期投資について簡単に書きましたが、今回はその続きとポートフォリ
オ理論について書いていきます。
資産運用について書いてある本には、「株式市場はインフレ率を上回って上昇
するから短期的な売買をするのではなく、長期的に保有をすることが株式投資
のコツである」というようなことが書いてあります。
でも、本当にそうなのでしょうか？
もし１０年前に株式に投資した人がいればお分かりだと思いますが、もし購入
したまま持ち続けてたならば、普通はというか大半の株式は購入したときより
も値段を下げているのが普通です。説明もいらないかもしれませんが、いわゆ
るバブルの崩壊によってほとんどすべての株式は１０年前に比べたら値段を下
げています。
もしこの時期に郵便貯金に同じお金を預けていたならばどうなっていたでしょ
う。１０年くらい前であれば郵貯も８％に近いような金利が付いていましたの
ですでに倍になっています。実際に私の昔の客でも家族全員の名義で（５人家
族の方でしたが）郵貯にお金を預けて、もとの資金を倍にしていた人がいまし
た。（その方はある程度資産を持っていた方で、一人当たり郵貯の預け入れ限
度額である１０００万円を預けて、満期にはトータルで１億円の資産に増やし
ていました）
なぜ長期投資は安心だという話が出てきたのでしょうか？
それは資産運用の理論がアメリカで発展してきたからです。アメリカは１９８
７年のブラックマンデーを底にして２０００年のＩＴバブル崩壊まで１０年以
上も株価を上昇させました。これをニューエコノミー相場といい、長期投資が
万能だという理論はこの時期に確立されたからです。１００年でも２００年で
も保有していれば人類は経済規模を拡大してきていたので長期投資は富を得ら
れる方法かもしれませんが、日本は２００７年を境に人口が減少する国です。
ですからその長期投資が当てはまると確実に言い切ることはできません。
長期投資がだめならほかにも何かうまくお金を運用する方法があるのではない
のかと皆さんも思われると思います。
資産の運用方法で、たぶん皆さんも聞いたことがあるかも知れませんが、資産
を分散させてもつと安全に運用できるという話があります。
一般的にはこれを「分散投資」といいます。
分散投資はポートフォリオ理論といわれ、この理論は一つの株だけを持つより
も、いくつもの株をたくさんの種類持ったほうが同じリスクで高いリターンを
がえられることを数学的に証明したものです。
このことを証明した学者はノーベル経済学賞を受賞したのですが、それは分散
投資のススメを発見したからではなく、じつは「もっとも効率的な資産運用は、
市場全体に投資することである」ということを発見したからです。市場全体に
投資するとは何かというと、いわゆる日経２２５やＴＯＰＩＸなどの市場全体
の動きに連動するファンドを購入することをいいます。
このことを証券会社の人たちはじつはあまり教えたがりません。なぜかという
とこれを教えてしまうと自分たちの存在価値がなくなってしまうからです。
様々な株式を組み合わせてファンドをつくって売っている人たちにとっては、
その人たちの存在価値自体がなくなり、ほとんどの投資信託は意味がなくなっ
てしまいます。みなさんが投資をする際には、インデックスファンドだけを購
入すればよいのですから、証券業界自体が大きな打撃を受けてしまうからです。
こういった内容については、じつは数学的に証明されているのですが学生時代
不真面目だった私は、なんとなくしか理解していなかったため今考えるともう
少し勉強をしていればと少々反省しています。
私の学生時代のゼミの教授は証券アナリストを日本に紹介した方だったのです
が、そんな方に教えてもらえるような良い機会は今はなかなか無いので、後悔
先に立たずとはいいますがもう少しまじめに学生時代をすごせばと反省してお
ります。
次回はこのポートフォリオ理論とは何かということをもう少し詳しく見ていき
ます。
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編集後記
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皆さんはゴールデンウィークはどこかにいかれましたか？
私はＤＩＹが趣味なのですが、我が家のリフォームを長い休みを利用して行っ
ていたため、旅行にも行かずずっと家ですごしておりました。
家族からするとどこにもいけなかったので、罰としてＵＳＪに今度家族を連れ
て行くことを約束させられました。
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